파킹통장(Parking Account)이란 마치 자동차를 잠시 주차(Parking)하듯, 단기간 목돈을 넣어두어도 일반 수시입출금 통장보다 훨씬 높은 금리를 제공하는 계좌를 뜻합니다. 대표적으로 토스뱅크, 케이뱅크, 카카오뱅크 같은 인터넷 전문은행이나 저축은행에서 많이 출시하고 있습니다.
과거에는 돈이 묶이는 예금이나 적금에 가입해야만 이자를 받을 수 있었지만, 파킹통장은 입출금이 자유로우면서도 매일매일 잔액을 기준으로 이자가 계산(일할 계산)된다는 엄청난 장점이 있습니다.
파킹통장 이자 계산 시 꼭 알아야 할 3가지
이자소득세 15.4%를 기억하세요: 은행 앱에 표시된 금리는 세금을 떼기 전(세전) 기준입니다. 실제로 내 통장에 이자가 들어올 때는 국가에 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합친 15.4%를 떼고 들어옵니다. (판도라 툴즈 계산기는 이 세금을 자동으로 뺀 진짜 '세후 이자'를 보여줍니다.)
복리 효과의 마법: 최근 많은 파킹통장들이 '매일 이자 받기' 버튼을 제공합니다. 매일 이자를 받아서 다시 통장에 남겨두면, 이자에 또 이자가 붙는 '일복리' 효과를 누릴 수 있어 실제 수익률이 조금 더 높아집니다.
예금자 보호 한도 확인: 파킹통장에 아무리 많은 돈을 넣어도, 예금자보호법에 따라 금융기관당 원금과 이자를 합쳐 최고 5천만 원까지만 보호됩니다. 5천만 원이 넘는 목돈이라면 여러 은행의 파킹통장으로 분산하는 것이 안전합니다.
💡 파킹통장 이자는 어떻게 붙고, 뭘 확인해야 하나
파킹통장은 하루만 넣어도 이자가 붙는 수시입출금 통장입니다. 예금처럼 만기에 묶이지 않으면서 일반 통장보다 금리가 높아, 쓸 날이 정해지지 않은 돈을 잠깐 두는 용도로 씁니다.
이자 계산 방식
파킹통장은 일할 계산입니다. 연이율을 365로 나눠 하루치 이자를 구하고, 맡긴 일수를 곱합니다. 1,000만원을 연 3%로 30일 두면 세전 이자는 약 24,658원입니다.
여기서 이자소득세 15.4%를 뗍니다. 소득세 14%에 지방소득세 1.4%가 붙은 것으로, 은행이 알아서 떼고 입금합니다. 위 예시의 실수령 이자는 약 20,860원이 됩니다. 계산기로 나온 세전 금액을 그대로 기대하면 안 되는 이유입니다.
금리 조건에서 반드시 볼 것
한도 금액 — 가장 많이 놓치는 부분입니다. "연 3.5%"라고 광고해도 5,000만원까지만 그 금리가 적용되고 초과분은 0.1% 수준으로 떨어지는 상품이 흔합니다. 1억원을 넣으면 체감 금리는 절반 아래가 됩니다.
우대조건 — 급여이체, 카드 실적, 마케팅 수신 동의 같은 조건을 채워야 최고 금리가 나오는 경우가 많습니다. 조건을 못 채웠을 때의 기본금리를 확인해야 합니다.
이자 지급 주기 — 매일, 매월, 분기별로 상품마다 다릅니다. 주기가 짧을수록 받은 이자에 다시 이자가 붙어 조금 유리합니다.
특판 기간 — 높은 금리가 가입 후 몇 개월만 적용되고 이후 떨어지는 상품도 있습니다.
예금자보호 한도는 1억원입니다
예금자보호 한도가 2025년 9월 1일부터 5,000만원에서 1억원으로 올랐습니다. 24년 만의 상향입니다. 은행뿐 아니라 저축은행, 그리고 신협·새마을금고 같은 상호금융도 같은 한도가 적용됩니다.
주의할 점은 금융회사 한 곳당 원금과 이자를 합쳐 1억원이라는 것입니다. 같은 은행에 여러 계좌를 만들어도 합산됩니다. 금리가 높은 저축은행에 큰돈을 두려 한다면 1억원 단위로 나눠 예치하는 편이 안전합니다.
예금·적금과 어떻게 나눠 쓸까
파킹통장의 금리는 보통 정기예금보다 낮습니다. 대신 언제든 빼도 이자를 그대로 받습니다. 정기예금은 중도해지하면 약정금리 대신 훨씬 낮은 중도해지이율이 적용돼, 만기를 못 채울 돈이라면 오히려 손해입니다.
쓸 시점이 정해진 돈은 그 기간에 맞춘 예금에, 비상금이나 언제 나갈지 모르는 돈은 파킹통장에 두는 식으로 나누는 것이 기본입니다. 파킹통장 금리는 기준금리에 따라 수시로 바뀌므로, 몇 달에 한 번은 조건을 다시 확인하는 편이 좋습니다.