💰 배당투자 시뮬레이터

💡 월 배당 100만원, 실제로 얼마가 필요할까

배당투자의 목표는 보통 "월 얼마"로 잡습니다. 그런데 필요한 원금을 계산할 때 세금을 빼지 않아 실제보다 적게 잡는 경우가 많습니다. 배당은 받는 즉시 세금이 떼이므로, 통장에 꽂히는 금액을 기준으로 역산해야 합니다.

필요 원금을 구하는 순서

목표 월 배당금에 12를 곱해 연간 필요 배당금을 구하고, 이를 세후 배당수익률로 나누면 됩니다. 세전 수익률이 4%라면 국내 주식 기준 세후는 약 3.38%입니다. 월 100만원, 즉 연 1,200만원을 받으려면 세전 기준으로는 3억원이면 될 것 같지만 실제로는 약 3억 5,500만원이 필요합니다. 5천만원 넘게 차이가 납니다.

배당에 붙는 세금

• 국내 주식·ETF 배당: 15.4% — 소득세 14%에 지방소득세 1.4%가 붙습니다. 증권사가 알아서 떼고 입금하므로 따로 신고할 일은 없습니다.
• 미국 주식 배당: 현지에서 15% 원천징수 — 한미 조세조약에 따른 세율입니다. 국내 세율 14%보다 높아서 추가로 더 내지는 않습니다.
• 금융소득 연 2,000만원 초과 — 이자와 배당을 합쳐 연 2,000만원을 넘으면 초과분이 다른 소득과 합산돼 종합과세됩니다. 세율이 올라갈 뿐 아니라 건강보험료에도 영향을 줄 수 있습니다.

배당수익률이 높아 보이는 종목을 조심해야 하는 이유

배당수익률은 연간 배당금을 현재 주가로 나눈 값입니다. 분자인 배당금이 그대로여도 분모인 주가가 떨어지면 수익률은 저절로 올라갑니다. 수익률 8%가 찍힌 종목이 실적 악화로 주가가 반토막 난 상태일 수 있다는 뜻입니다.

이 경우 다음 해에 배당이 줄거나 끊기면 수익률은 원래대로 내려오고, 투자자는 배당도 못 받고 주가 손실까지 떠안게 됩니다. 수익률 숫자만 보지 말고 배당을 몇 년째 유지하거나 늘려왔는지, 벌어들인 이익 대비 배당이 과하지 않은지를 함께 봐야 합니다.

배당을 받으려면 언제까지 사야 하나

배당은 배당기준일에 주주명부에 올라 있는 사람에게 지급됩니다. 국내 주식은 결제가 이틀 뒤에 이뤄지므로, 기준일 당일에 사면 늦습니다. 기준일 이틀 전까지는 매수해야 합니다.

기준일 다음 거래일을 배당락일이라고 하는데, 이날 주가는 보통 배당금만큼 떨어진 채로 시작합니다. 배당만 받고 바로 팔면 남는 게 없는 구조입니다. 배당투자는 길게 보유하면서 받는 것이 전제입니다.

참고로 연금저축이나 IRP 같은 연금계좌 안에서 배당을 받으면 당장 세금을 떼지 않고 연금으로 꺼낼 때 과세됩니다. 그만큼 재투자할 원금이 커지는 효과가 있어, 장기 배당투자라면 계좌 종류부터 따져볼 가치가 있습니다.